Страховая премия по обязательному договору автострахования рассчитывается на основании учета коэффициента КБМ. Также его называют бонус малус. Его достоинство заключается в том, что при отсутствии ДТП водителю дается скидка в 5%, но размер стоимости базового договора и бонуса вырастает, если автовладелец стал участником аварии. В некоторых ситуациях водитель не может соотнести изменение показателя ОСАГО и историю своего вождения. Направляется в Росгосстрах жалоба для уточнения причин. В случае выявления ошибок или неточностей жалоба на росгосстрах подается для восстановления бонуса.
Чем является коэффициент бонус малус
Расчет этого показателя стартует с максимального 3 класса возможной аварийности, при котором присваивается отражающийся на размере выплат стандартный самый высокий коэффициент 1. Изменения вносятся в зависимости от числа зарегистрированных в ГИБДД аварийных ситуаций. Когда они за указанный срок отсутствовали, происходит снижение показателя на одну строчку. В случае присутствия ДТП в числе от 1 до 4 в течение года, происходит рост параметра.
Максимальный показатель КБМ приносит скидку от размера страховой премии до 50%. Самый высокий негативный показатель увеличивает параметры до 2,45%. То есть, размер суммы страхования вырастает больше, чем в два раза.
Раздел «Обратная связь» Росгосстрах
Важно: Скидки суммируются, что обеспечивает аккуратным автовладельцам существенные финансовые преференции.
Гражданин самостоятельно может проверить КБМ ОСАГО по базе Российского союза автостраховщиков. В случае несоответствия выполненного расчета и реальности соблюдения правил вождения направляется претензия в росгосстрах, образец и заявление в организацию готовятся по стандартному образцу. Каждое обращение рассматривается в РСА.
Порядок направления жалобы
Случаи подачи жалобы в Росгосстрах
В некоторых ситуациях автовладельцы получают бланк договора, в котором финансовые показатели введены по завышенной стоимости. Такой дефектустраняется и проводится занижение введенных значений. В итоге слишком высокую цену можно адекватно занизить.
Налаженная с ргс обратная связь жалоба кбм выявляет несколько оснований ошибки:
- ошибка при введении данных бонуса менеджером страховой компании;
- случай технического сбоя в программе РСА;
- поломка единой базы РСА, информация обязательно публикуется на главной странице официального сайта страховщиков, когда агенты автоматически вводят усредненный максимальный показатель.
Важно: На восстановление показателей КБМ дается один год после оформления полиса. Спустя 12 месяцев данные обнуляются и страховая водительская история формируется с учетом существовавших данных.
Пример жалобы
Способы передачи жалоб
При выявлении ошибки в направленном для заполнения бланке подается в росгосстрах жалоба или передается другому «своему» страховщику:
- документ направляется в специальном поле на официальном сайте страховой компании в разделе «Обратная связь»;
- передается лично в офисе;
- отправляется с курьером или заказным письмом.
В случае личного визита, обязательно требуется получить отметку на «своем» экземпляре о дате приема. В любом случае указывается дата, когда была направлена в росгосстрах или другую СК.
Обратите внимание: С 1 декабря 2015 года упростилась процедура подачи жалобы на СК. Именно с этой даты заявителю достаточно обратиться с заявлением о выявленных неточностях в ту страховую компанию, где оформлялся полис.
Каков образец жалобы на КБМ по ОСАГО и бланк заявления
Форма жалобы на неправомерное обнуление
Любая претензия в росгосстрах обязательно готовится с учетом обязательных требований указываемых данных.
В их перечень входит:
- причина направления;
- сообщается сумма предложенного страхования, которую в документе СК планировало скрыть;
- прикладываются материалы, подтверждающие реальное количество аварийных случаев.
Помните: Единого образца такого документа не существует. Заявитель сам определяет, что ему выгодно сообщить для пересмотра КБМ.
При направлении в Росгосстрах вводится информация:
- о персональных данных заявителя;
- указывается наименование страховой компании;
- сообщается о сроке действия договора;
- подробно в произвольной форме сообщается суть проблемы, которая привела к аннулированию КБМ.
В случае, когда направляется иск против ргс жизнь («РГС Жизнь»), стоит помнить, что юридически эта организация к Росгостраху отношения не имеет. При отказе дальнейшая жалоба может быть направлена в РСА или Центробанк.
В ситуации использования портала Российского союза автостраховщиков обращение гражданина направляется в разделе официального сайта «Обратиться в РСА». Чтобы претензия была рассмотрена, требуется:
- заполнить расположенный в этом разделе официальный бланк;
- готовый материал направить по указанному на странице электронному адресу или доставить лично.
Заполненный бланк требуется лично доставить в офис РСА. Он находится в Москве, в доме №4 на Люсиновской улице.
При получении отказа рассматривать ситуации с решением в росгострах подать жалобу параметры полиса ОСАГО, последним этапом становится подготовка обращения в Центробанк. Такое обращение заполняется на официальном портале этой организации. К нему потребуется добавить все направленные жалобы и полученные отрицательные решения.
Какие документы прикладывать
Чтобы в росгосстрах подать жалобу по составлению предложений полиса ОСАГО, на каждом этапе требуется подготовить базовый пакет материалов. Чтобы еще на этапе первоначального рассмотрения не получить отказ от сотрудника этой компании, в него включаются:
- личный паспорт, который принадлежит непосредственно страхователю;
- понадобится представить водительские права всех лиц, вписанных в полис;
- документы, которые подтверждают право владения транспортным средством;
- в перечень документов обязательно включается копия нового бланка, в котором указывается ошибочный с точки зрения автомобилиста размер бонуса;
- если в обращение включается запрос на возврат средств по излишне уплаченной страховой премии, требуется сообщить данные расчетного счета, на который при положительном рассмотрении вопроса будет перечисляться возвращаемая переплаченная сумма.
При получении отказов на каждом этапе направления для пересмотра решения в РСА и Центробанке, первоначальный набор материалов также прикладывается. К нему добавляется в зависимости от этапа письменная форма отказа в страховой компании, в РСА. Для рассмотрения потребуется учитывать все этапы оспаривания. Каждый раз жалобу рассматривает новый представитель ведомств, которому требуется сразу пояснить причину возникновения возможной ошибки.
Важно: Вне зависимости от итога оспаривания страховая компания не будет возмещать заявителю расходы, связанные с наймом курьера, отправкой заказного письма или использованием иных форм связи.
Варианты кому и куда подавать запрос в СК
При первичном обращении заполненный бланк передается уполномоченному сотруднику страховой компании. Так рассматриваются и судебные дела росгосстрах жизнь.
В настоящий момент ргс жизнь суды проигрывает Росгосстраху, имя которого было этой структурой неправомочно использовано для выполнения страхования граждан. Планируя пожаловаться именно на эту структуру, заявителю важно проинформировать, в какой СК проводилось покупка ОСАГО. За счет большого количества жалоб граждан на ошибки и неправомочные действия, предполагается, что «РГС Жизнь» может сменить юридическое название. По правилам действующего законодательства, ответственность за допущенные нарушения при рассмотрении вопросов в судебном порядке будет сохраняться.
Когда заявителю посчастливилось оказаться в спорной ситуации с этим и другими страхователями, порядок направления запроса на восстановление размеров КБМ передается уполномоченному представителю страховщика.
На заметку. По правилам делопроизводства, права осуществления регистрации любых входящих документов есть у секретаря главы или помощника руководителя.
Часто документы могут пробовать принимать менеджеры по продажам. У таких сотрудников при отсутствии должного раздела во внутренней документации структуры право регистрации входящих документов отсутствует.
Подтвердив свои полномочия, представитель Росгосстраха:
- принимает входящий документ;
- вносит данные о его официальной регистрации;
- делает для заявителя официальную копию, на которой проставляется входящий номер, дата поступления и ФИО лица, который его получил.
Факт приемки входящего документа фиксируется личной подписью сотрудника, который его оформил. При нарушении срока рассмотрения жалобы, заявитель может пожаловаться на специалиста, сообщив о нарушении правил документооборота в организациях.
В заключение стоит обратить внимание, что контролировать параметры бонуса и заявлять о нарушениях рекомендуется каждому водителю при получении бланка. Причиной ошибки может быть сбой в системе или человеческий фактор. В случае, когда обращения о возможном нарушении не было составлено, заработанная скидка будет аннулирована и в следующем году будет рассматриваться при оформлении полиса ОСАГО на тех условиях, которые могли быть оспорены только в течение 12 месяцев.
КМБ или коэффициент «бонус-малус» знаком каждому автовладельцу страхового полиса. Этот показатель отражает индекс надежности водителя и существенно снижает стоимость страховки ОСАГО. Рассчитывается КМБ в индивидуальном порядке .
Исключение составляет:
- транзитный транспорт;
- новички на дороге (их КМБ по умолчанию равен 1);
- средство передвижения, зарегистрированное на постоянной основе в другой стране.
Как восстановить КМБ по страховке?
Есть всего 3 способа восстановления.
Через некоторое время, на указанный электронный адрес придет уведомление о том, что жалоба находится в обработке. Когда Центральный Банк закончит проверку – также на электронный адрес высылается оповещения о том, что пересчет произведен.Вся процедура, при обращении в ЦБР занимает около 30 дней.
Как написать заявление в страховую компанию
Для этого нужно обратиться в страховую компанию, которая произвела неправильный перерасчет с письменным заявлением. Они обязаны в течение 10 дней все исправить.
Образец заявления выглядит следующим образом:
Директору _____________ (страховая)
От Петрова Петра Петровича
Тел. _____________
Адрес:______________ (свой)
ЗАЯВЛЕНИЕ
Прошу Вас внести изменения класса страхования водителей в базу данных РСА, т.к. при оформлении страхового полиса серия № номер от (дата)____г. были допущены ошибки расчёта КБМ у следующих водителей:
1. Петров Петр Петрович, 12 мая 1972 г.р. вод. удостоверение 24КА111111, класс согласно предыдущего полиса равен 8, соответственно действующий должен быть 9.
Данные подтверждены справкой с предыдущей страховой компании ООО «СК «Согласие». (здесь указываете либо справка, либо предыдущий полис)
Приложение:
1. Копия справки (либо копия полиса) с предыдущей страховой компании ООО «СК «Согласие».
Необходимо отнести копию этого заявление с копией справки, в страховую компанию . Секретарь регистрирует обращение и присваивает ему порядковый номер.
Главное, чтобы на момент подачи заявки не истек срок действия договора. В том случае, если пересчет не производиться или срок действия договора истек – нужно обратиться с жалобой в РСА, с сопроводительными документами – о том, что сроки исполнения заявления не соблюдены в связи с истечением срока договора или написать заявление на представителей страховой компании, с целью проверки качества их работы.
СКАЧАТЬ ОБРАЗЕЦ ЗАЯВЛЕНИЯ МОЖНО
Обращение к страховому брокеру
Этот способ считается крайней мерой . В том случае, если страховая компания никак не реагирует на ваше заявление, а сроки установленные ЦБ РФ не устраивают. Можно обратиться к страховому брокеру, который за небольшой промежуток времени и определенное вознаграждение – восстановит КМБ. Главное, чтобы за водителем не числилось «свежих» ДТП.
О том мы писали здесь.
В каком случае можно подать жалобу?
Жалобу на ОСАГО можно подать в случае, если:
- Страховые агенты, при расчете суммы страховки вовсе не учитывают показатель КМБ.
- Клиент компании нашел нарушения в действиях ее представителей – несоответствие КМБ заявленному.
Чтобы подать жалобу на КМБ по страховке, необходимо обратиться в Российский союз автостраховщиков. Для этого нужно либо лично явиться по указанному адресу на официальном сайте , либо заполнить форму обращения через интернет. Оба способа равноценны. Рассмотрение заявки происходит в самые кратчайшие сроки.
Перечень документов
При подаче жалобы необходим следующий пакет документов:
В случае, если КМБ рассчитан неправильно в отношении другого водителя дополнительно потребуются копии: его паспорта РФ и водительского удостоверения. Этот набор документов будет необходим при любом способе обращения – лично в отделение РСА или при заполнении формы на сайте.
В том случае, если хотя бы один документ оформлен неправильно или отсутствует – весь пакет, вместе с заявлением об обращении возвращаются обратно. Никаких уступок и альтернатив не предполагается.
Образец жалобы в РСА:
В Российский Союз Автостраховщиков
от _______________________________
(пишется полностью)
_______________________________
почтовый адрес (для корреспонденции):
ул.______________________________
д. ______ , корп._______, кв.________
г._______________________________
________________________________
индекс: _________________________
тел. (моб.) _______________________
тел. (дом.) _______________________
ЗАЯВЛЕНИЕ
Прошу разобраться в действиях страховой компании (потерпевшего/причинителя вреда)______________________________________
(нужное подчеркнуть)
№ дела в страховой компании______________________________________________________
№ полиса причинителя вреда ______________________________________________________
№ полиса потерпевшего________________________________________________
Суть обращения:____________________________________________________________________ __________________________________________________________________________________ __________________________________________________________________________________ __________________________________________________________________________________ ________________________________________________________________________________
В конце документа значится согласие на обработку персональных данных, дата и подпись заявителя.
Данный образец имеет стандартную, унифицированную форму. Скачать его можно на официальном сайте РСА.Заполняется образец черной шариковой или гелевой ручкой. Приписка в конце бланка, означает полное и безоговорочное согласие на обработку персональных данных.
В том случае, если документ составляется на другого водителя , использующего авто – бланк заявления должен быть заполнен тем человеком, чьи интересы защищают.
Куда подается жалоба?
Перед тем как подавать жалобу на страховую компанию, можно обратиться непосредственно в саму организацию с заявлением о пересчете и указанием на ошибку. Вполне вероятно, что это не умышленное действие, а простая невнимательность работников. В случае если в офисе страховой, при повторной проверке в пересчете было отказано – необходимо обратиться с жалобой в соответствующие организации .
Подать жалобу можно непосредственно в РСА или Центральный Банк РФ.
В том случае, если процесс сильно затягивается и ответы со стороны вышеупомянутых инстанций неудовлетворительные, стоит обратиться в Роспотребнадзор и, далее, передать документы в суд. Однако, это считается самой крайней мерой. Страховщики, РСА и другие организации, занимающиеся данным вопросом – стараются решать споры, связанные с пересчетом КМБ максимально оперативно.
В судебном порядке, рассмотрение жалобы также происходит сравнительно быстро. В том случае, если репутация водителя максимально прозрачна – решение выносится однозначно и КМБ пересчитывается. Для того чтобы произвести пересчет по КМБ у страховой компании ОСАГО – не требуется много времени и сил . На просторах интернета достаточно ресурсов, чтобы максимально упростить все этапы процедуры.
Если Вы столкнулись с проблемой неверного расчета стоимости ОСАГО по причине ошибочного коэффициента безаварийного вождения (КБМ) в базе РСА, то Вам срочно необходимо обратиться в «свою» страховую компанию с заявлением о восстановлении КБМ с верным значением.
Что такое база АИС РСА и как ее исправить?
База АИС РСА - это единая база данных автоматизированной информационной системы (АИС) Российского союза автостраховщиков (РСА), содержащая всю информацию о заключенных договорах обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) с 1 января 2011 года. Именно в эту базу страховщики передают данные обо всех договорах ОСАГО. Проблемы возникают, когда эти данные заносятся с ошибкой.
Чтобы разобраться с этой проблемой, давайте попробуем набросать алгоритм Ваших действий:
Важно знать, что с 1 июля 2014 года при расчете стоимости ОСАГО все страховые компании обязаны использовать коэффициенты, содержащиеся только в базе АИС РСА, а не из собственной базы данных. Поэтому значение (верное или ошибочное) Вашего КБМ в базе РСА является основанием для окончательного расчета страховой премии по Вашему полису ОСАГО.
Сперва нам необходимо разобраться в следующем вопросе: куда подавать заявление о КБМ? А уж потом приступить к исправлению ошибки в злополучной базе РСА.
Куда направлять заявление о КБМ: в страховую или РСА?
8 августа 2002 года в России было учреждено профессиональное объединение страховых компаний с звучным названием - Российский союз автостраховщиков, членами которого стали все страховые компании, участвующие в системе обязательного страхования автогражданской ответственности. Основная задача РСА - это обеспечение комфортных и бесперебойных условий работы для всех участников системы обязательного страхования автогражданской ответственности на территории Российской Федерации.
Нам сложно судить о том, какому из участников этой организации наиболее комфортно работать («Кому на Руси жить хорошо? »), но мы точно знаем, что десятки тысяч автолюбителей недовольны качеством работы этой системы. Самая распространенная проблема, с которой сталкиваются автолюбители, которые обращаются к сервисам Инсури - ошибки КБМ в базе АИС РСА. У большинства наших клиентов возникает совершенно резонные вопросы:
- Что делать, если в базе РСА допущена ошибка в значении моего КБМ?
- Куда подавать заявление для исправления ошибки в базе РСА?
Если в базе РСА допущена ошибка в значении Вашего коэффициента безаварийной езды, то Вам следует обратиться с письменным заявлением в адрес страховой компании , полис ОСАГО которой был оформлен последним.
Обращаем Ваше внимание на тот факт, что обращаться с заявлением об исправлении КБМ в Российский союз автостраховщиков нужно только в том случае, если Вы не смогли добиться правды в своей страховой компании.
Готовим документы для страховой компании
Чтобы подготовиться к обоснованному обращению в «свою» страховую компанию Вам необходимо собрать следующие документы:
- Копия полиса ОСАГО с верным значением КБМ , который был ранее оформлен у данного страховщика.
Если Вам не удалось сохранить старый полис, то Вам необходимо обратиться в «свою» страховую компанию с просьбой выдать справку о безубыточности - СВЕДЕНИЯ ОБ ОБЯЗАТЕЛЬНОМ СТРАХОВАНИИ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ВЛАДЕЛЬЦЕВ ТРАНСПОРТНОГО СРЕДСТВА ПО ДОГОВОРУ ОБЯЗАТЕЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ. Получив данный документ, Вы сможете без труда подтвердить свой безаварийный статус.
- Копия водительского удостоверения, сканированная с двух сторон.
Заполняем бланк заявления в страховую компанию
Приступаем к заполнению бланка заявления в страховую компанию по поводу исправления неверного значения КБМ.
Генеральному директору
Страховой компании ООО «Наименование страховщика»
от Иванова Ивана Ивановича,
имеющего паспорт: серия________№_________________
зарегистрированного по адресу:
населенный пункт:_________________________________
ул._______________________________
д. ______ , корп._______, кв.________
индекс: __________________________
тел. (моб.) ________________________
тел. (дом.) ________________________
ЗАЯВЛЕНИЕ
Я, Иванов Иван Иванович, 05.11.1976 года рождения, зарегистрированный по адресу: 125009, Москва, Красная Площадь, д. 1, кв.1, имеющий водительское удостоверение - 00 МО № 123651 (категория С, водительский стаж с 1996 года) прошу внести в базу автоматизированной информационной системы Российского союза автостраховщиков (АИС РСА) корректное значение моего КБМ ОСАГО.
C 31 января 2013 года у меня в собственности находится транспортное средство - Bugatti Type 57SC Atlantic (регистрационный знак - Е 001 КХ 777 ), 2013 года выпуска с идентификационным номером (VIN) WERTB35466E333565.
Последние два года (с 2013 года) являюсь клиентом Вашей компании - страхователем по обязательному страхованию автогражданской ответственности (ОСАГО). В период с 31.01.2013 по 01.10.2015 я имею непрерывную и безаварийную историю обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО), что подтверждается копиями (и/или оригиналами) следующих документов:
Удостоверения личности и правоустанавливающие документы:
- копия водительского удостоверения - 00 МО № 123651 (сканированную копию с обеих сторон прилагаю);
- копия свидетельства о регистрации транспортного средства - 78 29 № 925947 (сканированную копию с обеих сторон прилагаю);
- копия паспорта транспортного средства - 77 УЕ 397477 (сканированную копию с обеих сторон прилагаю);
Копии договоров страхования ОСАГО , заключенные с Ивановым Иваном Ивановичем в период с 01.01.2013 по 01.10.2015:
- 2013 - 2014 год - страховой полис ОСАГО от СК «Наименование страховщика», серия ССС № 000111000111 (КБМ страхователя в полисе = 0,7)
- 2014 - 2015 год - страховой полис ОСАГО от СК «Наименование страховщика» , серия ССС № 222444222444 (в полисе отсутствует информация о значении КБМ)
Прошу ответ с решением моей проблемы направить по месту моей регистрации.
С уважением, И.И. Иванов
«____»________________20___ года
Ждем ответ от страховой компании и проверяем свой КБМ в базе РСА
С заявлением разобрались - бланк заявления в страховую компанию заполнен. Теперь осталось его отправить в адрес страховщика заказным письмом с уведомлением о вручении и ждать ответа в отведенный законом срок - 30 дней. Чаще всего представители страховых компаний дают ответ в течение 2-3 недель.
Для справки: проверка Вашего значения КБМ займет всего одну минуту. Для этого достаточно перейти на официальный сайт РСА и ввести ваши данные в онлайн-сервис проверки КБМ.
Пишем жалобу об ошибке КБМ в базе РСА
Если Вы не получили ответа на свое письмо, относительно исправления КБМ, то смело обращайтесь в следующие инстанции:
- Российский союз автостраховщиков
- Центральный банк Российской Федерации
При безаварийной езде. Выполнение ряда простых шагов позволит в будущем приобретать страховку по её реальной стоимости.
Изменение размера коэффициента бонус-малус необходимо в случаях, когда стоимость нового полиса ОСАГО существенно превышает сумму, за которую он приобретался в предыдущие периоды использования транспортным средством
Существует несколько вариантов восстановления исходного значения рассматриваемого коэффициента. Каждый из них предполагает взаимодействие с официальными структурами, задействованными в сфере страхования гражданской ответственности. Основные этапы совершения необходимых действий:
- Перед направлением жалоб и требований в официальные структуры потребуется время на сбор и систематизацию документации. Она будет приобщаться к запросам, направленным в структурные подразделения Центрального Банка.
- Необходимо и отксерокопировать паспорт гражданина РФ, водительское удостоверение, а также имеющиеся на руках оригиналы полисов ОСАГО (даже те, по которым срок действия истек).
- После этого претензии и жалобы направляются сначала в СК, затем в Союз Автостраховщиков, а при отсутствии положительного результата в Центральный банк и в органы судебной власти.
Калькулятор размера КБМ: функционал
Действующая версия онлайн-сервиса по определению показателя коэффициента бонус-малуса рассчитана на оказание помощи юридическим и физическим лицам. При вводе данных на автомобиль, зарегистрированный на компанию или организацию, необходимо в полях калькулятора указать данные об ИНН, VIN автомобиля, а также информацию о его государственном номере, регистрационных данных о номере шасси и кузова. Потребуется также указать дату начала действия полиса. При корректном совершении вышеописанных шагов система рассчитает актуальный показатель.
Для физических лиц процедура определения коэффициента потребует предоставления персональных сведений (ФИО, дата рождения, а также информация паспорта). В полях калькулятора указывается характер допустимого использования транспортного средства (страховка с ограничениями или без них), период начала действия договора, а также сведения об автомобиле: VIN, шасси, номер кузова, государственный регистрационный номер.
На основании этих сведений система произведет поиск информации в АИС. Заявитель получит возможность узнать размер коэффициента на дату направления запроса. В случае наличия данных о том, что полученное значение должно быть меньше заявленного, необходимо принять меры по его восстановлению.
Бланк заявления на восстановление КБМ
Этот документ необходим для подачи соответствующего требования в СК с целью внесения изменения в базу данных АИС. Впоследствии это заявление будет играть роль доказательства, например, при подаче жалобы в ЦБ или РСА, на основании которого заявитель подтверждает факт обращения с соответствующим требованием к страховой компании.
Заявление может быть составлено в простой письменной форме, однако в нем необходимо отразить основную информацию, как о заявителе, так и о характере проведения требуемых мер. В верхней части бланка указываются реквизиты страховой компании, среди которых её наименование, адрес, телефон и ФИО директора или руководителя. Здесь же отображаются сведения о страхователе: адрес регистрации, контактный телефон, инициалы.
Вы можете скачать БланкОписательная часть включает в себя требование о внесении изменений в АИС, а также данные о полисе ОСАГО: его номер, срок действия, место заключения договора. В заявлении необходимо отразить также основания для внесения соответствующих поправок в информационную базу. Это может быть справка или выписка из страховой компании, с которой ранее был заключен договор, однако размер КБМ был обозначен не правильно.
Важно : допускается предоставление любых других доказательств, например, отксерокопированной копии ранее действующего договора ОСАГО.Какие есть способы восстановления КБМ?
Конечная стоимость полиса зависит от количества аварийных ситуаций, произошедших со страхователем в период действия ОСАГО, если вред другим транспортным средствам был причинен по его вине. В этом случае значение бонус-малуса увеличивается, что приводит к соразмерному пересчету размера страховой премии, выплачиваемой страховщику.
Направление претензий в страховую компанию
Их необходимо отправить заказным письмом с уведомлением о вручении, приложив следующие документы: заявление на имя руководителя организации, сведения о полисе, с помощью которого удалось получить информацию об изменении размера коэффициента, а также ксерокопию водительского удостоверения и ПТС.
В заявлении излагается суть требований: внесение изменений в информационную базу данных, где содержатся сведения о водителе. Такие страховые компании, как Росгосстрах или ВСК предлагают клиентам сервисы онлайн восстановления КБМ. Для этого на сайтах предусмотрены отдельные разделы, где в форме электронного сообщения направляется соответствующее требование, а также отсканированные копии вышеописанных документов. Срок рассмотрения требования – до 30 дней. Если эти действия не привели к результату, то необходимо переходить к следующему шагу.
Взаимодействие с ЦБ РФ
Направление требований об изменении коэффициента будет рассмотрено Центральным банком в случае, если:
- заявителем были предприняты попытки урегулирования вопроса со страховщиком в претензионном порядке;
- срок действия полиса ОСАГО истек не ранее, чем 1 год назад.
Для подачи заявления необходимо зайти на официальный сайт регулятора (http://www.cbr.ru) и перейти во вкладку «Информация о договорах ОСАГО». В этой категории будет отображаться ссылка — «Направление жалобы». Здесь указывается причина обращения или тема заявления. Следует выбрать категорию «Применение неверных значений оценочных коэффициентов».
В тексте жалобы отражаются официальные сведения о страховщике – его наименование, адрес, контактные телефоны. Здесь же описывается суть ситуации, а также требование о восстановлении неправильного значения коэффициента. Срок рассмотрения жалобы не превысит 10 дней. За этот период регулятор направит страховщику соответствующий запрос. При обнаружении ошибки он потребует внести изменения в некорректные данные.
Работа с РСА
Несмотря на то, что информационная база страхователей находится в ведении РСА (Российского союза Автостраховщиков), данный орган не уполномочен вносить в неё изменения. Эти действия совершаются страховой компанией, по вине которой в системе отображается неправильное значение коэффициента бонус-малус.
Однако РСА способен оказать влияние на страховщика, который ненадлежащим образом выполняет свои функции. Для этого необходимо скачать актуальный бланк заявления с официального сайта (http://www.autoins.ru/ru/index.wbp). Жалоба заполняется аналогично тем требованиям, которые предъявляются к заявлению, направляемому в Центральный Банк РФ. Пакет документов направляется в РСА посредством электронной почты на адрес [email protected]. Срок рассмотрения заявления – не превышает 30 дней . Перед тем, как обратиться в РСА с жалобой по договорам ОСАГО необходимо ознакомиться с этой информацией на официальном сайте РСА.
Если ни одно из вышеперечисленных средств восстановления исходного значения коэффициента не принесло желаемого эффекта, остается один вариант – направление заявления в суд. Необходимо подготовить копии почтовых отправлений, которые подтверждают факт претензионного разбирательства со страховой компанией, а также ксерокопии ответов, полученных от ЦБ и РСА по поводу обращения с требованием о внесении изменений в информационную базу страховых компаний.
Услуги страхового брокера
Эти физические или юридические лица осуществляют предпринимательскую деятельность, смысл которой сводится к оказанию посреднических услуг. При отсутствии времени или желания взаимодействовать с официальным структурами (ЦБ, страховая компания, РСА) эти действия могут от имени страхователя совершить брокеры. Их деятельность носит возмездный характер.
Справка : с клиентом заключается гражданско-правовое соглашение, на основании которого предоставляется услуга по сбору необходимой документации, направлении её в полномочные органы, а также принятие мер по защите интересов клиента.Зачем необходимо восстанавливать КБМ?
Исходя из того, что коэффициент бонус-малус предоставляет страхователю скидку, связанную с безаварийной ездой, а также отсутствием выплат в пользу третьих лиц со сторону страховой компании, действия по восстановлению данного параметра направлены на возврат излишне уплаченной суммы.
Для примера можно рассмотреть ситуацию, при которой планируется застраховать автомобиль с мощностью двигателя 140 л/с, 2011 года выпуска, зарегистрированным на территории Санкт-Петербурга. Воспользовавшись калькулятором ОСАГО, указав начальное значение КБМ (класс 3), можно увидеть конечную сумму страховки более 10 тыс. рублей.
При вводе аналогичных данных и изменении показателя бонус-малуса на тот, который должен быть, исходя из стажа вождения, а также безаварийной езды (класс 13), калькулятор отобразит реальную сумму страховой премии – около 5 тыс. рублей.
Ошибочные сведения в информационной системе страховщиков являются причиной значительной переплаты за оформление полиса. В этих случаях восстановление значения коэффициента позволит заявителю получить законную скидку за безаварийную езду.
Сколько времени уйдет на процедуру?
Получить сведения о КБМ можно направив соответствующий запрос страховщику. Если требование направляется с использованием онлайн-сервисов, то ответа страховщика необходимо ждать в течение 10 дней. При условии направления заявления почтой, то к этому времени прибавляется срок, в течение которого происходит пересылка.
Затем, полученный от страховой компании ответ в совокупности с заявлением об изменении коэффициента, необходимо отправить в Центральный Банк. Это делается заказным письмом на адрес ЦБ. В зависимости от месторасположения заявителя срок пересылки займет до 10 дней. По заявлению будет принято соответствующее решение. Для этого у Центрального Банка есть 30 дней. В течение 15 дней после принятия положительного решения Центральный Банк примет меры по внесению изменений в информационную систему, о чем заявителю будет сообщено в письменном виде.
Таким образом, с момента проверки информации на сайте страховой компании до получения положительного результата пройдет примерно 50-60 дней или около 2-х месяцев с учетом особенностей и скорости почтовой пересылки.
Почему теряются сведения КБМ
Стоимость страхования может быть завышена в ситуациях, когда данные о размере КБМ внесены в систему некорректно или отсутствует информация о реальной продолжительности безаварийной езды. Это обусловлено следующими причинами:
- Человеческий фактор. Например, если водитель ранее управлял транспортным средством, однако он вписан в полис ОСАГО своим родственником или знакомым. В этом случае при повторном оформлении страховки сведения о безаварийности езды относительно водителя могут быть потеряны. Если представитель страховой компании не может найти сведения о значении КБМ, то он применяет стандартный показатель – класс 3, который соответствует коэффициенту 1. Это говорит о том, что водитель не получает преимуществ и законной скидки при оформлении страховки.
- При замене водительского удостоверения. Если не направить заявление в СК, то расчет стоимости полиса будет производиться с учетом того, что человек не имеет опыта вождения.
- Страховщик не направил сведения о страхователе в базу РСА, что привело к применению повышенных показателей бонус-малуса.
- Ввод некорректных персональных данных. Если процедура передачи сведений о страхователе была соблюдена, однако существует фактическая ошибка, например, неправильно указан год рождения или отчество, то это приведет к тому, что скидка по ОСАГО не будет предоставлена ввиду ошибки в сведениях, представленных в АИС.
В каких случаях изменение КБМ не являются ошибкой?
Значение коэффициента может изменяться в большую сторону в следующих случаях:
- С момента последнего оформления ОСАГО прошло более 1 года. В этом случае КБМ обнуляется. Это обусловлено тем, что в нормах действующего законодательства предусмотрено, что скидка за безаварийную езду будет начисляться только в случаях, когда страховой стаж водителя имеет непрерывный характер.
- Показатель бонус-малуса изменится также в ситуации, когда ОСАГО заключается на срок до 1 года, т.е. имел место перерыв в страховании гражданской ответственности.
- Изменение информации в АИС произойдет при внесении в полис сведений о новом водителе.
- Оформление полиса, рассчитанного на возможность использования транспортного средства любым водителем (неограниченная страховка).
- ОСАГО оформляется на другой автомобиль. Например, если водитель ранее страховал один и тот же автомобиль, указывая при этом на ограничение права управления только им, при смене автомобиля КБМ обнуляется, что приводит к удорожанию суммы страховой премии.
В этих случаях изменение бонус-малуса носит обоснованный характер, связанный с особенностью заключения договоров ОСАГО.
Как восстановить КБМ, если страховая компания ликвидирована?
При невозможности направления требования об изменения КБМ страховщику по причине его ликвидации или объявлении банкротом заявитель может защитить свои права при взаимодействии с РСА. Данная организация является посредником между страхователями и страховщиками, обладая необходимыми правовыми инструментами для корректировки данных в АИС.
Для этого достаточно написать заявление в РСА, где указываются фактические обстоятельства дела, а также требованием об изменении коэффициента. Оно будет рассмотрено в течение 30 дней. За этот период РСА будут изучены договоры ОСАГО, которые ранее были заключены в отношении страховщика, а также будет сделан вывод о безаварийности водителя. При положительном решении РСА новые сведения о КБМ будут отображаться в АИС.
Вывод
Восстановление КБМ представляет собой способ получения законной скидки в случае безаварийной езды в течение всего срока действия договора ОСАГО. По различным причинам сведения о коэффициенте бонуса-малус могут теряться или искажаться. Последовательные действия страхователя по защите своих прав станут причиной внесения изменений информационную базу страховщиков, где содержатся все сведения о водителе, которые используются для формирования стоимости договора ОСАГО.
Восстановление рассматриваемого коэффициента может быть произведено, как силами лица, чьи права нарушены, так и при посредничестве страховых брокеров. Последние за вознаграждение готовы оказать широкий спектр услуг. При взаимодействии с публичными органами власти, которые задействованы в сфере страхового бизнеса, необходимо затратить определенное количество времени. В целом, срок внесения изменений в АИС не занимает более 2-х месяцев с момента получения информации о некорректном размере коэффициента.
Если мы что-то упустили в этой статье или не до конца раскрыли тему, пишите в комментарии, мы дополним статью и ответим на вопросы. Много обсуждений есть на drive2.ru в этой ветке и на banki.ru в этой ветке .
Warning
: Use of undefined constant HTTP_HOST - assumed "HTTP_HOST" (this will throw an Error in a future version of PHP) in on line 168
Warning
: Use of undefined constant REQUEST_URI - assumed "REQUEST_URI" (this will throw an Error in a future version of PHP) in /var/www/u0605565/data/www/сайт/wp-content/themes/wpmfc-theme/single.php
on line 168
autopravo.club/strakhovanie/osago/kbm/vosstanovit/">
По Закону, при оформлении страхового полиса ОСАГО каждая страховая компания должна учитывать так называемый КБМ (или коэффициент бонус-малус), который впоследствии может значительно уменьшить стоимость страхового полиса. Если страховая компания не учитывает КБМ, водитель вправе пожаловаться в Российский союз автостраховщиков, подав соответствующее заявление. О том, как это сделать, читайте в статье.
Сегодня, когда вы приобретаете страховой полис ОСАГО , страховая компания, рассчитывая его стоимость, в обязательном порядке должна учитывать так называемый коэффициент бонус-малус (или КБМ).
Коэффициент бонус-малус — это скидка, которая делается при покупке следующего страхового полиса ОСАГО, если за период пользования предыдущим водитель ни разу не попал в дорожно-транспортном происшествие.
Такая скидка может уменьшить стоимость полиса ОСАГО в несколько раз. Однако, размер скидки не фиксирован и регулируется каждой страховой компании в индивидуальном порядке. Чем больше
Необходимость присваивания и учета данного коэффициента регламентировано Федеральным Законом «Об ОСАГО». При оформлении полиса ОСАГО, страховая компания, рассчитывая его стоимость, присваивает водителю определенный коэффициент, который при последующих подсчетах стоимости страхового полиса должен учитываться в обязательном порядке. При определении этого коэффициента используются данные из автоматизированной информационной системы страховщиков Российской Федерации.
Сокращенно данную систему называют системой РСА.
В каких случаях коэффициент бонус-малус не учитывается? По Закону, коэффициент не учитывается или равняется 1 в следующих случаях:
- Если водитель занимается оформлением страхового полиса типа «Транзит». Страховой полис такого типа предназначен для перевозки ТС из одного пункта в другой;
- Если ТС, на который оформляется страховой полис ОСАГО, зарегистрировано в иностранном государстве;
На сегодняшний день различают три типа КБМ ОСАГО:
- Коэффициент бонус-малус для водителя, который определяется для каждого отдельного водителя, который вписан в страховой полис и имеет право на управление конкретным транспортным средством;
- Коэффициент бонус-малус для владельца транспортного средства, который рассчитывается для прямого обладателя ТС, на которое приобретается страховой полис ОСАГО;
- Расчетный Коэффициент бонус-малус;
Подводя итоги отметим, что использование КБМ при расчете стоимости ОСАГО является обязательной процедурой. Поэтому, если вы обратились в страховую компанию за полисом ОСАГО, а страховщик отказывается учитывать КБМ, вы вправе подать жалобу на КБМ по ОСАГО.
В каких случаях нужно подавать жалобу?
Чтобы подать жалобу на страховую компанию, необходимо иметь для этого достаточно веские основания. Например:
- Если при расчете стоимости страхового полиса ОСАГО страховая компания вообще не использовала КБМ;
- Если при расчете стоимости страхового полиса ОСАГО страховая компания использовала КБМ, но с нарушением правил его учета;
Если одно из перечисленных выше оснований для подачи жалобы присутствует, вы имеете право подать жалобу на КБМ по ОСАГО.
Порядок подачи
Куда именно нужно подавать заявление? Жалобу и весь пакет документов нужно подать в территориальный Российский союз автостраховщиков. Сделать это можно одним из следующих способов:
- Обратиться в местное подразделение лично;
Узнать точный адрес Российского союза автостраховщиков в вашем регионе можно на официальном сайте РСА. Часы приема граждан по вопросу неправильного расчета коэффициента бонус-малус можно узнать заранее на официальном сайте. В каждом городе часы и дни приема могут значительно различаться.
- Подать жалобу через в режиме онлайн;
Сделать это можно на официальном сайте Российского союза автостраховщиков.
Правила составления
Неправильно составленная жалоба на КБМ по ОСАГО не будет принята работниками Российского союза автостраховщиков, поэтому к её составлению следует отнестись с особой внимательностью.
При составлении жалобы на КБМ по ОСАГО можно воспользоваться одним из следующих способов её заполнения:
- Найти пустой бланк жалобы в интернете и распечатать его. После этого заполнить необходимые строки ручкой черного цвета, а после — отнести его в РСА;
- Скачать пустой бланк жалобы, заполнить его в электронном формате, после чего распечатать его и отнести в РСА;
Образец жалобы КБМ по ОСАГО можно скачать ниже или получить его при непосредственном обращении в РСА. При заполнении бланка заявления на страховую компанию потребуется внести следующую информацию:
- ФИО (полностью);
- Место постоянной регистрации (или место фактического проживания);
Указать нужно: город, улицу, дом, индекс города;
- Контактная информация (номер мобильного телефона, электронная почта);
- Реквизиты водительских прав: номер, серия, дата получения;
- Паспортные данные заявителя: фамилия, имя, отчество, серия и номер, место и дата выдачи семейное положение, место постоянной прописки;
- Реквизиты страхового договора: номер договора на заключение страхового полиса, номер самого страхового полиса;
- Повествовательная часть должна содержать суть обращения в РСА;
- В заключительной части прописывается дата подачи заявления (лучше проставить ее непосредственно в день обращения), а также ставится личная подпись заявителя;
Перечень документов при обращении в РСА
При обращении в РСА следует подготовить следующий перечень документов:
- Заполненная правилам жалоба на КБМ на ОСАГО;
Образец жалобы на КБМ по ОСАГО можно скачать в на официальном портале Российского союза автостраховщиков.
- Ксерокопия документа, удостоверяющего личность заявителя (паспорт);
Ксерокопия должна быть в обязательном порядке заверена у нотариуса или в отделении Российского союза автостраховщиков.
- Ксерокопия водительских прав;
Предварительно заверенных самостоятельно или при обращении в РСА.
Инстанции обращения
На 2017 год различают три инстанции, куда можно обратиться с жалобой на неправильное использование КБМ при оформлении ОСАГО:
- Российский союз страховщиков;
В эту инстанцию следует обращаться в случае, если у вас возник серьезный конфликт со страховой компанией.
- Роспотребнадзор;
С В эту инстанцию следует обращаться для разрешения конфликтных вопросов средней сложности.
- Центральный банк Российской Федерации;
- В суд;
В эту инстанцию следует обращаться в случае, если обращения во все предыдущие не дали положительного результата.
