Покупка транспортного средства, бывшего в употреблении, всегда рискованный шаг для будущего пользователя. Ведь риски заключаются не только в технической неисправности автомобиля, но и в возможности приобретения залогового транспорта. Подобная ситуация может обернуться для нового хозяина расставанием с купленной машиной и деньгами, потраченными на нее. Именно поэтому следует тщательно подходить к выбору подержанного авто, необходимо обязательно проверить автомобиль на залог или кредит.
Кредит под залог транспортного средства
Если оформляется автокредит, то машина выступает некой гарантией будущих выплат. Договор между финансовым учреждением и покупателем автомобиля предусматривает нахождение паспорта на транспортное средство у кредитодателя. 
ПТС вернется к собственнику только по завершению долговых обязательств.
Также многие финансовые организации предоставляют кредиты наличными на различные нужды . И такой вариант кредитования является еще одним способом обременения машины залогом.
Факт отсутствия ПТС запрещает совершать различные сделки с машиной. Но в реальности недобросовестным людям все же удается это сделать с помощью копии данного документа. А это означает, что и долг в таком случае переходит к будущему пользователю.
Выходом из таких ситуаций могут стать срочные деньги под залог ПТС автомобиля.
Выходит так, что кредит под залог не является помехой для продажи авто. А ведь для финансовой организации нет разницы, у кого забирать машину при неуплате долга. И незнание покупателя об обремененности транспортного средства залогом не исключает возможности его взыскания в пользу кредитодателя. Чаще всего суды в дальнейшем встают на сторону последних.
Единственный законный способ продать заложенный транспорт – договоренность с потенциальным покупателем. Он может заплатить всю необходимую сумму по кредиту в банк, а разницу между платежом и стоимостью авто вручить продавцу. Так или иначе владелец обязан предупредить покупателя о залоговом статусе автомобиля. Иначе сделку можно признать недействительной, и тогда бывший хозяин транспорта должен вернуть денежные средства покупателю.
Косвенные признаки заложенного авто
Чтобы не попасть в подобные ситуации, следует знать признаки заложенного автомобиля. Прямым показателем такового является запись об организации-кредитодателе в страховом полисе каско. Наличие данной отметки говорит о покупке кредитной машины, у которой еще нет чистой истории, то есть задолженность не погашена. Также существуют несколько косвенных признаков, по которым можно предположить о залоге авто.
- Отсутствие оригинала ПТС. Получить копию данного документа просто, а процедура займет минимум времени. После подачи заявления в ГИБДД владельцу выдается дубликат ПТС с соответствующей пометкой. Стоит задуматься о покупке авто, если нет оригинала ПТС.
- Минимальный срок владения авто предыдущим хозяином. Для погашения автокредита владельцу машины предоставляется, как правило, не больше 3 лет. Следовательно, покупая автомобиль, который прослужил своему прежнему хозяину менее 3 лет, вы рискуете нарваться на заложенное имущество.
- Приобретение автомобиля по договору комиссии. Если в ПТС существует соответствующая запись, то она должна насторожить будущего владельца транспорта.
- Низкая стоимость автомобиля. Изучение ценовых тенденций на вторичном рынке авто поможет выявить подозрительно низкую стоимость машины. Такая «халява» свидетельствует о желании продавца побыстрее избавиться от транспортного средства.
- Отсутствие договора купли-продажи автомобиля. В этом документе также указывается информация о приобретении транспорта, являющегося предметом залога. Поэтому отсутствие такового должно насторожить покупателя.
Помните! Отсутствие всех этих признаков, еще не говорит о юридической чистоте транспортного средства. Заложенное авто в ломбарде, например, крайне сложно проверить на наличие задолженности.
Как проверить транспорт на предмет залога в банке
Вопрос проверки автомобиля на предмет залога в банке актуален для большинства потенциальных покупателей бывшей в употреблении машины. Сегодня определить чистоту автомобиля с юридической стороны возможно несколькими способами:
1. Сверка транспорта по личному вин-номеру. Это процесс бесплатный и решается в онлайн-режиме. Для того, чтобы узнать интересующую информацию, следует пройти на сайт Реестра залогового имущества и ввести в соответствующей строке вин-номер автомобиля. После выполнения данных действий открывается вся необходимая информация по задолженности авто.
Важно! Отсутствие информации на сайте о возможном залоге авто вовсе не является гарантией обратного. Ведь регистрация залогового транспорта в реестре является добровольной, а не обязательной. Следовательно, владелец машины решил попросту не вносить данные в реестр.
2. Проверка в реестре залоговых авто по ссылке . Этот сайт является инициативой некоторых банков, которые решили создать проект по обмену информацией о заложенных автомобилях. Узнать информацию про транспорт на предмет залога по данному адресу просто и не отнимает много времени.
3. Проверить автомобиль в базе ГИБДД по ссылке гибдд.рф . Такая база не выявит наличие залога на машину, но проверить другие ограничения к продаже авто она поможет. Розыск, угон, наложение ареста по суду – всю подобную информацию о вашем будущем автомобиле можно узнать как раз на сайте ГИБДД.
Как не попасть в руки мошенников
Покупая автомобиль, бывший в употреблении, следует изучить юридическую сторону вопроса. Уделить особое внимание стоит рассмотрению договора купли-продажи. Надлежащее заполнение этого документа гарантирует отсутствие неприятностей в дальнейшем, которые может доставить авто следующему владельцу. Акцентируйте внимание на наличии в документе следующих данных:
- паспортные данные сторон;
- все техническая информация о машине;
- стоимость автомобиля;
- место составления договора;
- дата подписания документа.
Важно! В обязательном порядке необходимо наличие подписи сторон в конце составленного договора. Проверьте, чтобы вся информация о транспортном средстве была переписана в точности из ПТС. Обратите внимание, что с юридической стороны вопроса важно упомянуть в тексте документа о том, что авто не является залогом финансовой организации.
Как быть, если купленный автомобиль заложен
Покупать автомобиль не из салона, а у частного лица – всегда рискованно. Проблемы не только в техническом состоянии транспорта, но и в документальном его состоянии. Риск покупки угнанного или заложенного в кредит ТС достаточно велик. Рассмотрим, как проходит проверка авто на залог или кредит.
Приобретение заложенного транспорта обязывает покупателя погашать невыплаченную часть кредита. Как же обезопасить себя, используя методы, доступные широкому кругу пользователей различных ресурсов?
Понятие залогового транспорта
Первое, что нужно понимать – статус автомобиля, находящегося в залоге . Прежний владелец мог нуждаться в большой сумме денег и обратился в ломбард или банк, который ему предоставляет сумму, не превышающую 90% рыночной стоимости.
Для проверки авто перед покупкой на криминальное прошлое нелишним будет проконтролировать, совпадает ли ВИН-код с самим автомобилем. Полный .
Уже давно существуют конторы, предлагающие деньги под залог ТС.
Или авто покупалось не за полную сумму, а в рассрочку. Владельцем транспорта на период погашения долга становится банк, хотя заемщик продолжает пользоваться машиной.
Подробно о проверке ТС на запрет регистрационных действий .
Признаки залога
Всякий, кто хочет избежать финансовых потерь и судебных тяжб, должен ознакомиться с предлагаемыми инструментами. Для начала стоит упомянуть о целом ряде признаков, что продаваемое транспортное средство не принадлежит продавцу, и тот не имеет права на продажу.
Вот несколько из них:
- Информация о кредитовавшем банке прописана в полисе КАСКО , выданном владельцу авто. Машина куплена в кредит и долг еще не погашен.
- У продавца нет в наличии оригинального ПТС (паспорта транспортного средства). Продавец получил дубликат в ГИБДД после заявления о потере оригинала. Но была ли это потеря или он избавился от оригинала, имеющего много записей о частых продажах?
- После покупки прошло очень мало времени, менее трех лет . Автокредиты зачастую выдают сроком на три года.
- Цена предлагаемого транспортного средства ниже рыночной, существующей на подобные модели.
- Владелец транспорта «потерял» где-то ДКП (договор купли-продажи ). В договоре может быть прописано залоговое состояние транспорта.
- Нет в наличии чего-нибудь из дополнительных устройств. Не продается дополнительная резина или изъята магнитола.
Даже если ПТС оригинал и у ТС нет признаков нахождения в залоге, не стоит терять бдительность.
Если покупатель не увидел описанных признаков залога, еще не говорит о юридической чистоте продаваемого транспорта. Займы в ломбарде или у частных кредиторов не «портят» документы.
Общие направления проверки чистоты сделки
Есть понимание, как проверяются продаваемые автомобили на предмет нахождения в залоге.
Опять же, насторожить покупателя могут и выше перечисленные признаки. Но признак – не преступление, а сигнал, мотивирующий к более тщательному анализу потенциальной покупки.
Желая обезопасить себя, покупатель может проверить личность продавца, состояние документов и VIN код на специализированных сайтах. Лучше или самому вникнуть в методы проверки или совершить ее с нанятым специалистом.
Интересует проверка на угон перед покупкой? .
Более детально о некоторых способах и направлениях — далее.
Как проверить наличие авто в залоге по VIN-коду
Состоит ли транспортное средство в залоге у банка, проверяется бесплатно на основании VIN . Каждый автомобиль получает этот код, согласно которого узнается все, что с машиной происходило: аварии, дата и место выпуска, завод производитель, кредит и так далее.
ВИН-коды наносятся на ТС уже несколько десятилетий. В них содержится основная информация о машине.
Располагается код под капотом и на дверной стойке (со стороны водителя). При покупке эти надписи надо посмотреть и убедиться, что они совпадают. Если они разнятся, лучше машину не покупать.
Сайт «АвтоКод» также помогает. Информация может быть неполной, так как в РФ нет обязательного требования в регистрации . Любой владелец машины, при желании, имеет право внести данные на нее или пренебречь своим правом. Это всего лишь бесплатная информация. Более весомым документ по VIN-коду становится после заверения нотариусом.
Проверка залогового статуса онлайн
Есть несколько сайтов, помогающих обнаружить наличие или присутствие кредитного обременения.
Сайт ГИБДД
В ГИБДД имеется свой ресурс . По VIN предоставляются данные о ТС, запрещающие менять собственника по решению суда. Причина иска не видна, но это могут быть и просроченные долги перед банком.
Сайт ГИБДД не даст полной информации, но покажет, если автомобиль проблемный.
Сервис судебных приставов
Судебные приставы также фиксируют свою работу. Потому и они создали ресурс, который помогает всем заинтересованным посетителям узнать состояние будущей покупки.
Как это происходит? Продавец предоставляет свои паспортные данные. Если он на сайте отмечен, как лицо, против которого возбужден иск, сделка рискованна. Пока не выяснится причина исковой записи , лучше поискать другую машину.
ФМС онлайн
ФМС России (миграционная служба) поможет проверить продавца на легитимность. Надо зайти на сайт ФМС. Тут можно проверить паспорт «владельца» ТС на подлинность.
Наличие паспорта в списке говорит о его фиктивности, он мог быть украден и переделан под чужую фотографию. Покупка чревата тем, что автомобиль в угоне и потом его придется отдать. Деньги же мошенники вряд ли вернут.
Сайт ФМС не даст информации по самому транспорту, но поможет вывести на чистую воду продавца-жулика с подложным паспортом.
Реестр залогов в помощь покупателю
В 2014 году в России начала свою работу реестр ФНП РФ. Нотариальная палата регистрирует заемщиков, берущих деньги кредит в банковских учреждениях. Если автомобиль когда-то попал как залоговый, то на основании VIN-кода и фамилии собственника узнается: состоит ли он и сейчас в залоге.
Если банк считает нужным, он вносит эти данные в реестр.
Федеральная нотариальная палата прописывает на своем сайте уведомления о залоге движимого имущества. Когда составляется кредитный договор предоставления кредита под залог, нотариус вносит об этом запись в общую базу. Банки для защиты своих прав заинтересованы в обязательном внесении таких записей.
Покупатель залогового авто может потерять его если банк предъявит запись в реестре и свои права на машину. Сайт ФНП очень важен для проверки.
Помощь нотариуса в проверке автомобиля
Минюст РФ разработал бланк, на котором данные об автомобиле заполняются залогодержателем и передаются нотариусу. Процедура эта сравнительно быстрая и не превышает суток. А в онлайне – не больше часа. Если кредитор не зарегистрировал машину в реестре, как залоговую, он может и не получить деньги уже с нового владельца.
Консультация нотариуса поможет, если заложенную машину регистрировали как залог в официальном порядке.
В нотариальной конторе, при обращении, предоставляется заверенная выписка о статусе транспорта.
Иногда продавцы предлагают совершить проверку быстрее у знакомого нотариуса, чтобы сэкономить время и бюрократическую волокиту. Так нередко поступают мошенники . Они – отличные психологи.
Проверка залога по ПТС
Это сокращенное название паспорта транспортного средства. Если автомобиль находится в залоге у банка, то ПТС передается финансовому учреждению. Несведущий покупатель не обратит внимание на его отсутствие.
Когда паспорт в наличии, и там вписано множество владельцев, то настораживает причина частой продажи авто. С ним не все в порядке.
Если машина новая и цена ниже рыночной , а продавец прилагает дубликат ПТС, такая «удача» может вылиться в большую проблему.
У залоговых автомобилей банки забирают оригинальный паспорт транспортного средства.
Дубликат – не обязательно фальшивка. При смене фамилии или реальной порчи оригинала выдают копию ПТС. В таком случае в поле «особые отметки», в паспорте, делается запись о причине выдачи дубликата.
Более верным и надежным вариантом сделки считается покупка без посредников и доверенностей, только у собственника.
Покупка из рук в руки непосредственно у собственника – оптимальный вариант.
Проверка авто на кредит
Чтобы не попасть в капкан мошенников, следует внимательно изучать каждый документ и знать: что и где смотреть. Это не только паспорт на машину, но и страховой полис. В полисе КАСКО имеется запись о владельце транспорта.
Если там значится банк, то при угоне или аварии страховые выплаты получит не покупатель автомобиля, а юридический владелец.
Если у продавца нет документов, подтверждающих его право на машину, то он, возможно, скрывает, что в ДКП есть запись купли за кредитные средства.
Если купил залоговое транспортное средство
Возможно, покупатель не смог или не старался узнать статус автомобиля при покупке. Но потом понял о ситуации, в которую попал.
В гражданском кодексе по этому поводу произошли важные перемены в 2014 году.
Ранее заемщик продавал машину, переставал платить по договору, и банк забирал транспортное средство у нового владельца. Но сейчас ситуация изменилась и учитывается хорошая кредитная история и добросовестность обманутого покупателя . Залог на него не переходит, если он не знал об истинном статусе автомобиля.
И еще один важный момент. Начиная с сентября 2016 года, если залоговое имущество не было отмечено банком в реестре, то конфисковать его у нового покупателя не разрешено.
Быстрая проверка автомобиля на арест
Есть несколько путей изучения ситуации, но обычно пользователи экономят время и изыскивают быстрые варианты проверок. Поэтому ниже описаны только такие способы.
Наличие ареста или его отсутствие проверяется на ресурсах ГИБДД. Спешка может вылиться покупателю в серьезные штрафы. Арест запрещает любые виды сделок с передачей автомобиля в новое владение.
Предварительное ознакомление со статусом транспорта избавит от ненужных волнений. Сегодня это можно сделать в режиме онлайн.
Существует два быстрых способа получения информации о наличии ареста на движимое общество:
- база данных на ресурсе ФССП (судебных приставов);
- информационная база ГИБДД.
У обоих ресурсов примерно одинаковый порядок получения информации. Заполняются требуемые поля или вносится номер кузова машины.
Ассоциация банков
В России создана банковская ассоциация (сокращенно НБКИ), у нее есть своя база данных. В интернете ею можно воспользоваться по ссылке . Чаще всего с ее помощью стараются выявить кредитных мошенников.
Проблема лишь в том, что доступ к информации платный . Не все банки входят в ассоциацию, потому и данные в ней не отображаются по тем финансовым организациям, которые в нее не вошли.
НБКИ – ресурс полезный, но пока не способен раскрыть всю информацию по залоговому имуществу.
В итоге стоит отметить, что покупка машины в России относится к значимому событию. Купить ее в салоне не все могут, поэтому есть вторичный рынок и некоторая свобода у «дельцов», пользующихся незнанием потенциальных покупателей, их жадностью и прочими ошибками.
Чтобы своей персоной не пополнить армию обманутых жертв, следует запомнить и применить один принцип: лучше предварительно потратить время на анализ статуса машины, чем потерять и время и деньги, пытаясь выбраться из мошеннической схемы.
Покупать автомобиль у незнакомых людей – большой риск. Кроме неисправностей, которые проявятся не сразу, выяснится, что машина в угоне или является залогом. Последний вариант – самый неприятный, потому что можно остаться без денег и при этом лишиться долгожданной покупки. Поэтому перед покупкой следует проверить авто на залог в банке.
Сделки с машиной, представленной банку в виде залога, запрещены – машина обеспечивает возврат банку выданных заемщику средств. При заключении договора паспорт автомобиля передается кредитору до окончания срока действия договора. Для проведения незаконной сделки машины продавец изготавливает копию – в этом случае все обязательства по выплате кредита переходят к покупателю.
Единственный выход в такой ситуации – взять ее под контроль и узнать, в залоге машина или нет.
Можно ли определить это сразу
Тщательное изучение документов на машину – обязанность покупателя. Продавец должен представить:
- ПТС (паспорт машины). Сначала нужно посмотреть, сколько у авто было хозяев, и сколько каждый из них им владел. Затем важно убедиться, что документ оригинальный, не копия. Об этом есть отметки в графе «Особые отметки».
- СТС (свидетельство о регистрации авто). Сверить совпадение всех данных, включая год выпуска; сверить VIN и данные о владельце.
- Права – важно, кто продает автомобиль, хозяин или перекупщик.
Автомобильный номер тоже является источником информации, поскольку является индивидуальным для каждого ТС.
По госномеру можно выяснить, попадал ли он в ДТП, и какие получал повреждения. Если его использовали в качестве такси, то это также выясняется.
Без точных данных сказать с уверенностью, что выбранное ТС залоговое, нельзя. Однако некоторые моменты должны сразу насторожить :
Даже если всех вышеперечисленных признаков нет, не стоит радоваться: залог ТС в автоломбарде или у частного лица не вносится ни в какие документы, в этом случае проверить машину на залог будет сложно.
Можно ли узнать точно
Доступный и простой способ — выяснение истины по VIN автомобиля.
VIN – уникальный идентификационный код, присваиваемый каждому ТС (Vehicle identification number). Представляет собой информацию о производителе и основных характеристиках машины, указывается год выпуска. Он размещается на несъемных частях кузова, шасси, специальных шильдиках.
Обычно покупатель успокаивается, проверив код на 2-3 легкодоступных местах – однако нужно понимать, что мошенники тоже стараются перебить код там, где он наверху. Чаще всего страдает VIN на двигателе, особенно если шильдик закреплен винтами.
Данный код можно прочесть с помощью сканера, кроме этого, есть специальные программки, которые устанавливаются на смартфоны. Вин-код используется для проверки машины на залог и кредит, по нему же можно найти сведения на соответствующих сайтах.
Где проверять машину на залог и кредит
Сайт ГИБДД бесплатно предоставляет данные о залоге автомобиля http://www.gibdd.ru/check/auto/# — в указанной строке вводится VIN, затем полученный список тщательно изучается. Если имеющийся номер есть в этом списке, можно подозревать обременение или угон.
Есть еще несколько сайтов, специализирующихся на продаже или сборе информации о подержанных авто, у них также есть свои базы данных:
- https://www.autodna.ru/
Надо заметить, что проверку основных данных можно сделать бесплатно, за подробные сведения придется заплатить небольшую сумму. Воспользоваться проверками онлайн удобно и тем, что по большей части не требуется регистрация или персональные данные – это можно сделать анонимно.
Начал функционировать «Реестр залогового имущества» — в базе данных этого ресурса находится информация о заложенной собственности граждан и организаций. Узнать в залоге машина или нет, можно по этой ссылке: https://www.reestr-zalogov.ru/search/index , есть страница поиска по данным о продавце. Данные, предоставляемые сайтом, основаны на базе Нотариальной Палаты.
Если нужен документ о проверке
Проверить авто при покупке на наличие ограничений можно у нотариуса при личном посещении – после процедуры выдается выписка, обойдется это в очень скромную сумму. Если все-таки окажется, что авто в залоге, то имея на руках такой документ, можно попробовать отстоять машину – для этого пострадавшего должны признать добросовестным покупателем. Теоретически машина может тогда остаться в собственности купившего.
Если нет желания вникать, как проверить автомобиль на залог в банке, можно поручить это специалистам. Такой вариант, как обращение в специализированные компании, которые профессионально проверят выбранное ТС по всем параметрам, подойдет, если устроит стоимость их услуг.
Вывод
Покупая авто, следует позаботиться, чтобы приобретение не стало дорогостоящей проблемой. Для этого нужно использовать все доступные возможности – залоговый автомобиль можно выявить, не затрачивая больших денежных средств.
Откуда берутся такие машины? Схема их появления достаточно простая. Транспортное средство приобретается в кредит и служит его обеспечением, находясь в залоге у банка. Если покупатель не в состоянии выплатить кредит, авто забирает банк, являющийся его фактическим собственником.
Некоторые недобросовестные люди продают такой автомобиль другому человеку, не уведомляя его о факте залога. Спустя некоторое время банк находит нового владельца и забирает автомобиль. При этом деньги пострадавшему никто не возвращает.
Если рассмотреть правоприменительную практику, можно увидеть, что суды в большинстве случаев занимают сторону банков, оставляя пострадавших наедине с проблемой. В подобной ситуации можно попытаться судиться с мошенником, но шансов вернуть потерянные деньги немного, особенно если автомобиль прошел через несколько рук.
Как проверить автомобиль на залог
Самый большой шанс купить подобный автомобиль у тех, кто покупает машины на вторичном рынке. Но даже покупка в салоне официального дилера не является гарантией отсутствия обременения.
Проверку юридической чистоты автомобиля стоит начать с изучения ПТС. Многие банки, выдавая кредит на автомобиль, забирают у покупателя паспорт транспортного средства. Отсутствие этого документа у продавца должно послужить поводом для отказа от покупки.
Впрочем, большинство мошенников получают в ГИБДД дубликат ПТС, заявив об утере оригинала. Если вы покупаете относительно новый автомобиль, а вместо оригинала ПТС вам показывают дубликат, это должно насторожить вас и побудить провести тщательную проверку. К сожалению, не во всех банках забирают оригинал документа, поэтому его наличие не должно вас успокаивать.
Еще один повод для беспокойства - частая смена собственников. Если вы видите, что за полгода машина несколько раз переходила из рук в руки, это может служить косвенным признаком того, что авто находится в залоге. Некоторые люди, узнав о том, что автомобиль заложен, предпочитают его быстрее продать.
Попросите у продавца документы, удостоверяющие факт оплаты машины. Это может быть договор купли-продажи. Если автомобиль покупался в салоне, требуйте чек или приходный кассовый ордер, доказывающий оплату. Вы можете самостоятельно запросить у дилера финансовые документы и узнать историю авто. Там же вам могут сказать о том, покупался автомобиль за или оформлялся в кредит.
Банки, выдавая автомобильные кредиты, в большинстве случаев требуют оформления полисов КАСКО. Если у продавца есть такой полис, попросите вам его показать. Обратите внимание на графу «Выгодоприобретатель», в которой указывается получатель страхового возмещения. Если там указан банк, автомобиль был взят в кредит.
Не будет лишним проверить автомобиль по -базам. Сегодня в интернете появилось несколько сервисов, которые по VIN-коду транспортного средства могут выдать информацию о нем, в том числе сообщить о факте залога.
Постарайтесь познакомиться с кредитной историей продавца. Долгий и трудный путь - самостоятельно посылать запросы в российские банки. Есть и более простой способ - сейчас для граждан доступна информация, находящаяся в Центральном каталоге кредитных историй. Зная паспортные данные продавца, вы сможете сделать запрос о наличии у него долгов. Если он брал кредит на покупку автомобиля, эта информация должна быть там отражена.
Недавно на базе Федеральной нотариальной палаты был создан Реестр уведомлений о залоге движимого имущества, в который банки могут подавать информацию о находящихся в залоге автомобилях. К сожалению, эта процедура для кредитных учреждений не является обязательной, поэтому далеко не все проблемные автомобили попадают в реестр.
Покупка подержанного автомобиля – это заведомо большой риск. Совершенно неважно, где делается покупка. Как частные лица, так и салоны часто обманывают покупателей. Способов обмана много, но один из самых распространенных – продажа машин, по которым не был выплачен кредит или находящихся в залоге.
Способы проверки авто на залог
Многие банки, выдающие кредиты на крупные суммы, требуют у клиентов предоставить автомобиль в залог. Случаи, когда люди, уже заложившие авто, стремятся быстрее продать его третьим лицам, нельзя назвать редкими. То же самое касается машин, на которых «висит» непогашенный кредит. Задача покупателя состоит в том, чтобы не стать участником подобной схемы.
Проверка автомобиля на наличие залогов или кредитов осуществляется несколькими способами:
- Проверка по VIN-коду онлайн на официальном сайте ГИБДД . VIN-код представляет собой индивидуальный идентификационный номер, который присваивается каждому автомобилю. Его располагают на кузове автомобиля, на двигателе, а также указывают в сопроводительных документах. Первое, что необходимо сделать – сравнить VIN, указанный в документах с VIN-кодами на авто. Они должны совпадать полностью. Чтобы проверить машину на наличие залога или кредита, VIN-код вводится в специальную строку или окно, после чего нужно нажать нужную кнопку. На экране появится все, что имеется по искомому транспортному средству у организаций, занятых в финансовой сфере. Проверить по VIN-коду можно еще .
- Реестр залогового имущества . В этом реестре собрана информация о всем движимом имуществе, находящегося в залоге.
- Хороший способ не стать обманутым – проверить данные продавца на совпадение с теми, что указаны в документах на автомобиль. Если продажа осуществляется по доверенности, то это главный повод начать интенсивную проверку.
- Самым надежным вариантом является обращение в специализированную экспертную компанию . Специалисты таких организаций способны осуществлять проверку разными способами. Их заключению действительно можно доверять. Главным минусом применения такого способа можно считать необходимость нести дополнительные расходы. Но это мелочи по сравнению с возможными убытками.
Как не стать жертвой мошенников
Первым признаком того, что перед нами мошенник, можно считать некоторую торопливость при заключении сделки. Если продавец предлагает «ускорить процесс», это уже подозрительно, тем более, когда у него вдруг находится «знакомый нотариус». Не стоит на это соглашаться, а лучше сразу отказаться от заключения договора, какими бы выгодными ни казались первоначальные условия. Большинство мошенников – отличные психологи. И свои знания они способны активно применять на практике. Существующая официальная процедура отнимает много времени и сил. Так, некоторые люди просто не могут устоять от соблазна стать владельцем новой машины без лишней волокиты.
Не стоит совершать сделку в одиночку. Лучше взять с собой одного-двух друзей. Очень неплохо, если кто-то из них обладает специфическими знаниями процедурных норм. Нужно попросить спутников следить за действиями продавца. Дело в том, что бывали случаи, когда после оформления официальных документов, покупатели получали на руки поддельный комплект бумаг. Такие ситуации вполне могут закончиться банальным исчезновением продавца вместе с авто. Заявлять об угоне бесполезно, так как право собственности доказать не получится.
Кроме того, лучше стараться не покупать автомобиль ни по каким доверенностям, кроме случаев, когда сделка совершается с людьми, которым можно доверять, например, хорошими знакомыми.
Признаки залога
Существует несколько явных признаков того, что кредит за автомобиль не погашен:
- очень маленький пробег авто;
- совпадение даты постановки на учет с датой снятия;
- цена автомобиля существенно ниже реальной;
- отсутствие следов эксплуатацией транспортного средства.
К этим признакам стоит добавить отсутствие какого-либо дополнительного оборудования, например, автомагнитолы, еще одного комплекта резины и всего, что характерно для автомобилей, которыми пользовались, но решили вдруг продать.
Нужно выяснить, имеется ли на руках оригинал ПТС. Как правило, именно оригинал служит для финансовых организаций гарантией залогового выкупа. Вести дела следует с непосредственным владельцем авто и избегать посредников.
Если доподлинно известно, что автомобиль был изначально куплен в кредит, необходимо, чтобы продавец предоставил все подлинные документы о полном погашении. Что касается залога, то здесь важно наличие товарного чека и всех сопутствующих выкупу бумаг.
Из-за налога на сделку, многие не хотят указывать в договоре реальную стоимость, по которой приобретается транспортное средство. Но жесткая позиция несогласия продавца указать реальную цену – это явный признак того, что с машиной что-то не в порядке.
Если вы купили кредитный автомобиль
Если случилось так, что автомобиль, находящийся в залоге у банка, все же был приобретен, то рано или поздно финансовое учреждение потребует погасить задолженность, чтобы выкупить машину. В противном случае автомобиль будет арестован и отогнан на специальную стоянку.
Не стоит опускать руки и сдаваться, даже несмотря на то, что судебная практика не совсем однозначно подходит к данному вопросу. В арбитражных судах имели место прецеденты, когда взыскание не обращается на собственность добросовестного приобретателя. Однако, это относится только к организациям, которым достаточно просто сказать в суде, что о залоге или кредите не было известно во время совершения покупки.
К сожалению, чаще всего жертвами мошенников становятся именно физические лица. Рассмотрение их дел происходит в судах общей юрисдикции, то есть районных или городских. И судебная практика здесь совершенно противоположная. Суд не обращает внимания на фактор добросовестности, а просто следует принципу, когда залог налагается на имущество, а не на владельца.
В таких случаях необходимо строго держаться своей позиции и настаивать на том, что о залоге не было известно. Поскольку добросовестность приобретателя относится к первоначальному праву собственности, появляются основания прекращения залогового права. Но в такой ситуации многое будет зависеть непосредственно от судьи.
Еще один вариант – начать «атаку» на продавца с целью вернуть свои вложения. По сути, продавец не имел право продавать имущество, которое фактически ему не принадлежало. Он был обязан передать автомобиль полностью свободным от любых посягательств третьих лиц. Такое дело можно выиграть. Но метод эффективен, только если продавец изначально являлся платежеспособным, так как возвращать деньги по решению суда он может довольно долго.
Несколько довольно простых способов, о которых говорилось в статье, позволят полностью избежать каких-либо неприятностей. Бдительность при покупке автомобиля очень важна, иначе можно не только лишиться собственных денег, но и оказаться в долгу перед финансовой организацией.
